‘Maakt u zich geen zorgen, ik ben verzekerd.’ Verzekerd waarvoor, door wie, voor welk bedrag? Hoe u de werkelijke dekking van een aannemer controleert voordat u tekent.
Uw aannemer verzekert u: ‘Maakt u zich geen zorgen, ik ben verzekerd.’
Heel goed. Maar verzekerd waarvoor? Bij welke maatschappij? Voor welke werken? In welk land? Tot welk bedrag? En vooral: is de verzekering geldig voor uw werf?
Dit is een controle die veel particulieren vergeten uit te voeren voordat ze een offerte ondertekenen.
Nochtans, bij een renovatie van 15.000 €, een dak van 40.000 € of een aanbouw van 150.000 €, kunnen de gevolgen van een schadegeval aanzienlijk zijn.
En in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, betekent ‘een verzekering hebben’ niet noodzakelijk dat de werken die u aan het bedrijf toevertrouwt, gedekt zijn.
In 2026 zijn dit de essentiële controles die u moet uitvoeren in België, Frankrijk en meer algemeen in Europa.
1. Vraag eerst om het attest, niet om een belofte
Vraag niet zomaar: ‘Bent u wel verzekerd?’ Vraag liever: ‘Kunt u mij uw geldige verzekeringsattest bezorgen voordat ik teken?’
U moet minstens de naam van de verzekerde onderneming, de verzekeringsmaatschappij, het polisnummer, de geldigheidsduur, de gedekte activiteiten en, indien van toepassing, de geografische dekking kunnen identificeren.
In België moeten voor werven die onder de verplichte tienjarige aansprakelijkheidsverzekering vallen, de contractuele documenten met name de naam en het ondernemingsnummer van de verzekeraar en het contractnummer vermelden. Het attest moet aan de bouwheer worden overhandigd vóór de aanvang van de werken.
2. De naam op de verzekering moet overeenkomen met het bedrijf dat bij u werkt
Uw offerte is opgesteld door DUPONT CONSTRUCTION BV, maar het attest vermeldt DUPONT SERVICES BV: dat is niet hetzelfde bedrijf.
MDezelfde zaakvoerder, hetzelfde adres of hetzelfde logo volstaan niet. Controleer of de juridische naam en het ondernemingsnummer daadwerkelijk overeenkomen met de professional met wie u een contract aangaat.
Wat voor u van belang is, is wie contractueel de werken op zich neemt en welke verzekering die aansprakelijkheid dekt.
3. Controleer vooral de verzekerde activiteit
Dit is waarschijnlijk de belangrijkste controle. Een bedrijf kan verzekerd zijn voor binnenschilderwerk en decoratie, en vervolgens een werf aannemen die de waterdichting van een plat dak omvat.
Het bestaan van een polis betekent niet automatisch dat deze bijkomende activiteit gedekt is.
In Frankrijk moet het attest van de tienjarige aansprakelijkheidsverzekering met name de activiteiten of opdrachten van de verzekerde, de betreffende technieken en de geografische reikwijdte van de waarborg specificeren.
Controleer dus niet alleen: ‘Heeft hij een verzekering?’ Controleer: ‘IS HIJ VERZEKERD VOOR DE WERKEN DIE HIJ BIJ MIJ ZAL UITVOEREN?’
4. Bel bij twijfel rechtstreeks naar de verzekeraar
Een pdf-attest kan verouderd of onvolledig zijn, of overeenkomen met een contract dat sindsdien is gewijzigd.
Neem voor een belangrijke werf rechtstreeks contact op met de maatschappij of de tussenpersoon die op het attest vermeld staat en vraag om bevestiging dat de polis bestaat, geldig is en dat het vermelde bedrijf wel degelijk verzekerd is.
Voor een werf van 100.000 € is het redelijk om enkele minuten aan deze controle te besteden.
5. BA-verzekering en tienjarige aansprakelijkheidsverzekering: dat is niet hetzelfde
De burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering voor beroep of uitbating kan tussenkomen voor bepaalde schade die wordt veroorzaakt in het kader van de beroepsactiviteit.
De tienjarige aansprakelijkheid betreft een meer specifieke aansprakelijkheid voor bepaalde ernstige gebreken die de constructie aantasten. De exacte voorwaarden verschillen naargelang de nationale wetgeving.
In België maakt de FOD Economie een onderscheid tussen de verplichte verzekeringen voor tienjarige burgerlijke aansprakelijkheid en voor beroepsaansprakelijkheid die van toepassing zijn op bepaalde categorieën van professionals en situaties.
Een BA Beroep vervangt dus niet automatisch een tienjarige aansprakelijkheidsverzekering wanneer die laatste wettelijk verplicht is.
6. België: wanneer is de tienjarige aansprakelijkheidsverzekering verplicht?
In België is de verplichte tienjarige burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering niet automatisch van toepassing op elke kleine werf.
Ze is met name van toepassing op bepaalde bouw- of renovatiewerken aan een woning in België wanneer de tussenkomst van een architect wettelijk verplicht is en de bouwvergunning na 1 juli 2018 is afgeleverd.
De betrokken professionals kunnen onder meer de architect, de aannemer en bepaalde andere dienstverleners uit de bouwsector zijn.
De verplichte dekking heeft voornamelijk betrekking op bepaalde ernstige schade aan de soliditeit, stabiliteit en waterdichtheid van de gesloten ruwbouw, wanneer die de soliditeit of stabiliteit in gevaar brengt.
7. België: wie moet u het attest bezorgen?
Voor een werf die aan deze verplichting onderworpen is, moeten de aannemer en de andere betrokken dienstverleners hun attest aan de bouwheer en de architect overhandigen vóór de aanvang van de werken.
De professional kan gedekt zijn door een individuele polis of door een globale polis die meerdere partijen op de werf dekt.
Als de aannemer antwoordt: ‘De architect heeft de verzekering’, vraag dan hoe uw aannemer precies gedekt is in het kader van uw project.
8. Frankrijk: de controle is bijzonder belangrijk
In Frankrijk moeten bouwprofessionals die onder de tienjarige aansprakelijkheid vallen, de bijbehorende verzekering afsluiten.
De professional moet het attest aan de bouwheer overhandigen vóór de start van de werf, en het attest moet bij de offertes en facturen worden gevoegd.
De waarborg dekt bepaalde schade die optreedt gedurende de tien jaar na de oplevering en die met name de stevigheid van het bouwwerk in het gedrang kan brengen of het ongeschikt kan maken voor zijn bestemming.
Het ontbreken van een tienjarige aansprakelijkheidsverzekering, wanneer die verplicht is, kan de bouwer blootstellen aan zware sancties.
9. Frankrijk: kijk naar de startdatum van de werf
Een bedrijf bezorgt u een attest dat geldig is van 1 januari tot 31 december 2026 en uw werf start in november 2026: de periode lijkt coherent.
Maar als het u een oud attest uit 2025 bezorgt, ga er dan niet van uit dat de situatie automatisch in orde is.
Controleer systematisch: DATUM VAN DE WERF ↔ VERZEKERINGSPERIODE.
10. Controleer ook het gedekte grondgebied
Een Frans bedrijf komt in België werken, een Spaanse firma in Portugal of een Belgisch bedrijf in Luxemburg: is het verzekerd in het buitenland? Niet automatisch.
Binnen de Europese Unie kunnen de verplichtingen inzake beroepsaansprakelijkheidsverzekering en de erkenning van een dekking afhangen van het gastland.
Als het bedrijf buiten zijn gebruikelijke land werkt, vraag dan expliciet: ‘Dekt uw polis de werken die in dit land worden uitgevoerd?’
11. Controleer de gewaarborgde bedragen
Uw werf is 250.000 € waard. Het attest bestaat, maar bevat de toepasselijke waarborg plafonds, sub-limieten, franchises of uitsluitingen?
Staar u bij een belangrijke werf niet blind op het woord ‘verzekerd’. Kijk ook voor hoeveel en binnen welke limieten.
12. Controleer de gebruikte technieken
Een bedrijf kan verzekerd zijn voor traditionele werken, terwijl uw werf een speciale techniek of methode gebruikt.
In Frankrijk voorziet het officiële modelattest expliciet in de identificatie van de aard van de gebruikte technieken en de gedekte werken, producten en procédés.
Dit is vooral belangrijk voor bepaalde innovatieve of ongebruikelijke werken.
13. En wat als het bedrijf de werken uitbesteedt?
Uw hoofdaannemer is perfect verzekerd. Maar wie zal er daadwerkelijk op uw dak klimmen?
Vraag: wie is de onderaannemer? Wie factureert? Wie draagt de verantwoordelijkheid? Heeft de onderaannemer de nodige verzekeringen?
Bij een belangrijke werf moet u de werkelijke keten van betrokken partijen begrijpen.
14. Een verzekering garandeert niet dat de aannemer goed werk levert
Een verzekeringsattest is geen kwaliteitscertificaat.
Een bedrijf kan correct verzekerd en juridisch in orde zijn en een geldige polis hebben, maar toch een werf slecht uitvoeren.
De controle van de verzekering is dus slechts een deel van de verificatie. U moet ook het bedrijf, de offerte, de prijzen, de competenties, de referenties, de materialen en de contractuele voorwaarden onderzoeken.
15. Een geldige verzekering betekent niet dat ‘alles gedekt’ is
Bij een waterinfiltratie kan de verzekeraar de aard van de schade, de oorzaak, de datum, de uitgevoerde werken, de aangegeven activiteit, de uitsluitingen, de franchises en de wettelijke voorwaarden voor het vaststellen van de aansprakelijkheid onderzoeken.
Het bestaan van een verzekering betekent dus nooit dat elk gebrek automatisch vergoed zal worden.
16. Wees op uw hoede voor de loutere vermelding ‘verzekerd’
Sommige offertes vermelden enkel ‘Onderneming verzekerd BA’ of ‘Tienjarige waarborg’. Dat volstaat niet voor een echte controle.
U zou moeten kunnen identificeren: VERZEKERAAR, POLISNUMMER, VERZEKERDE ONDERNEMING, GELDIGHEIDSDUUR, GEDEKTE ACTIVITEITEN en, indien relevant, GRONDGEBIED + LIMIETEN + BIJZONDERE VOORWAARDEN.
17. De ECV-checklist voordat u tekent
Voordat u een belangrijke werf aan een bedrijf toevertrouwt, controleert u:
- De exacte naam van de onderneming op het attest
- Het ondernemingsnummer/SIRET of nationaal identificatienummer
- De naam van de verzekeraar
- Het polisnummer
- De geldigheidsduur
- De gedekte activiteiten
- Het gedekte land of grondgebied
- De eventuele waarborglimieten
- De betreffende technieken of werken, indien van toepassing
- Het bestaan van de tienjarige aansprakelijkheidsverzekering wanneer die wettelijk verplicht is
- De verzekering van de onderaannemers, indien relevant
- De rechtstreekse bevestiging van de verzekeraar bij twijfel
Deze controle kan enkele minuten duren. Een groot schadegeval daarentegen kan meerdere jaren aanslepen.
18. Hoeveel kost een verzekeringsfout?
Niet de jaarlijkse prijs van de polis van de aannemer is van belang voor de klant, maar wel het bedrag van het niet-gedekte risico.
Voorbeeld: dakrenovatie van 45.000 €. Er treedt een aanzienlijke waterinfiltratie op. Herstelling van het dak: 18.000 €. Schade binnenshuis: 12.000 €. Potentieel totaal: 30.000 €.
Of een aanbouw van 180.000 € met een groot structureel probleem.
De bouwkosten zijn de laatste jaren in Europa sterk gestegen, wat de financiële inzet van talrijke schadegevallen en herstellingen in 2026 automatisch verhoogt.
19. De Google-zoekopdrachten van particulieren
hoe verzekering vakman controleren; hoe verzekering aannemer controleren; tienjarige aansprakelijkheidsverzekering controleren; verzekeringsattest aannemer; verzekerde vakman hoe controleren; tienjarige verzekering vakman; tienjarige waarborg bedrijf controleren; aannemer zonder verzekering; hoe weten of vakman tienjarige verzekering heeft; tienjarige verzekering dakwerken; verzekering renovatiewerken; verzekering aannemer België; tienjarige verzekering België; tienjarige verzekering Frankrijk; attest BA beroepsaansprakelijkheid vakman; vakman weigert verzekeringsattest; hoe verzekering vakman contacteren; verzekering onderaannemer bouw.
Achter al deze zoekopdrachten schuilt dezelfde bezorgdheid: ‘ALS ER IETS MISGAAT, WIE BETAALT ER DAN?’
20. De ECV-test: een heel eenvoudige vraag
Vraag de aannemer voordat u tekent: ‘Stuur mij uw verzekeringsattest dat overeenkomt met de werken die in mijn offerte zijn voorzien.’
Antwoord A: ‘Natuurlijk, ik stuur het u onmiddellijk.’ Normaal.
Antwoord B: ‘Ik moet het opvragen bij mijn makelaar, ik stuur het u morgen.’ Volledig aannemelijk.
Antwoord C: ‘Dat is niet nodig, ik ben al twintig jaar verzekerd.’ Onvoldoende.
Antwoord D: ‘Ik geef het u na de betaling van het voorschot.’ Waarom wachten?
De verzekering moet juist een van de elementen zijn die u controleert voordat u een belangrijke financiële verbintenis aangaat.
21. ECV: het bedrijf controleren voordat het probleem zich voordoet
Een consument kijkt vaak naar Google-reviews, de prijs en foto's van eerdere werven. Dat is nuttige informatie.
Maar ze beantwoorden geen fundamentele vraag: WIE DRAAGT DE FINANCIËLE LAST VAN EEN GROOT SCHADEGEVAL?
Daarom bestaat de logica van Euro Construct Verify – ECV er niet alleen uit te kijken of een offerte duur of goedkoop lijkt.
De analyse van een project moet de identiteit van het bedrijf, de beschikbare informatie over zijn betrouwbaarheid, de offerte, de werken, de prijzen, de risico's en de relevante verzekeringen in perspectief plaatsen.
Want een aannemer kan 4,9 sterren hebben op het internet en toch een verzekering hebben die de specifieke werken die u hem toevertrouwt, niet dekt.
Samengevat: vraag niet ‘bent u verzekerd?’
Vraag: ‘TOON MIJ DAT U VERZEKERD BENT VOOR MIJN WERF.’
Controleer vervolgens wie verzekerd is, door wie, voor welke activiteit, gedurende welke periode, in welk land en met welke limieten.
Voor een kleine ingreep zal het controleniveau uiteraard anders zijn dan voor een renovatie van 150.000 €.
Maar voor belangrijke werken zou het vragen naar het attest vóór het ondertekenen even vanzelfsprekend moeten worden als het vragen naar de prijs.
Officiële Europese en nationale bronnen
- België — FOD Economie: Verzekering tienjarige burgerlijke aansprakelijkheid; Verplichte verzekeringen voor bouwprofessionals.
- Frankrijk — Service Public / Entreprendre Service Public: garantie décennale des constructeurs et modèle officiel d’attestation d’assurance décennale.
- Europese Unie — Your Europe: Professional liability insurance en prestations transfrontalières.
